Unterstützungskasse für Gesellschafter-Geschäftsführer
Sie erhalten eine klare Ersteinschätzung, ob eine rückgedeckte Unterstützungskasse der passende Weg Ihrer GGF-Versorgung ist. Dabei ordnen wir Beitragshöhe, vorhandene Versorgung und langfristige Auswirkungen verständlich ein.
Ihre GmbH setzt einen festen Monatsbetrag im zulässigen Rahmen als Betriebsausgabe ein. So wird Vermögensaufbau zu einem festen Teil Ihrer Planung.
Das Geld wird langfristig, global gestreut und regelbasiert angelegt, zum Beispiel über Fonds und ETFs. So nutzen Sie die Chancen der Kapitalmärkte.
Ihre GmbH unterstützt Ihren langfristigen Vermögensaufbau. So kann über die Jahre eine zusätzliche finanzielle Grundlage für Ihre persönlichen Pläne entstehen.
Ihr Vermögensaufbau in Zahlen
Stellen Sie Ihr Alter und den Monatsbetrag ein. Vergleichen Sie, wie sich Ihr Vermögensaufbau in drei Szenarien entwickeln könnte.
Berechnungszeitraum: 25 Jahre
Mögliches Kapital, Hauptszenario 6%: ca. 596.600€
Vereinfachte Modellrechnung, keine Prognose und keine Garantie. Annahmen: monatliche Beiträge bis zum 67. Lebensjahr, Wertentwicklung je Szenario abzüglich pauschal 0,9 Prozentpunkten laufender Kosten, Steuereffekt vereinfacht mit 30% der Beiträge. Die tatsächliche Wirkung hängt von Ihrer steuerlichen Situation ab, Leistungen im Ruhestand sind steuerpflichtig. Die mögliche Beitragshöhe hängt unter anderem vom Geschäftsführergehalt ab. Kapitalanlagen unterliegen Schwankungen.
Ihr Einstieg in die GGF-Versorgung
Eine Unterstützungskasse ist ein möglicher Baustein Ihrer Geschäftsführerversorgung. Doch zuerst geht es um Ihre Ausgangslage: Welche Gewinne braucht die GmbH, und welche können Sie für Ihren persönlichen Vermögensaufbau nutzen?
Der kostenlose Ratgeber „Wenn Gewinne Vermögen werden“ erklärt das Zusammenspiel von Liquidität, persönlichem Kapitalaufbau und Unternehmerdepot. So erhalten Sie auf 17 Seiten einen verständlichen Einstieg und können Ihre nächsten Schritte besser einordnen.
Warum ein Einzelvertrag nicht reicht
Sie erhalten eine Versorgung, die zur wirtschaftlichen Situation Ihrer GmbH und zu Ihren persönlichen Zielen passt.
So erfolgt die Einordnung
Gewinn, Liquiditätsreserve, Beteiligung und Planungshorizont.
betriebliche Altersversorgung, Unterlagen, Beiträge und Lohnabrechnung.
Unterstützungskasse neu aufbauen, Bestand ergänzen oder bewusst nichts verändern.
Beitrag und notwendige Unterlagen werden strukturiert zusammengeführt.
Ehrlich vor der Entscheidung
Mögliche Wirkungen und langfristige Konsequenzen gehören vor der Entscheidung transparent nebeneinander.
Bei passender Gestaltung kann mehr Beitragsspielraum als bei einer klassischen betriebliche Altersversorgung entstehen.
Zuwendungen wirken als Betriebsausgabe und können unter den Voraussetzungen des § 4d EStG den Gewinn der GmbH mindern. Ihre Versorgung wächst damit aus dem Firmengewinn statt aus Ihrem privaten Netto.
Je nach Konzept kann die rückgedeckte Unterstützungskasse fondsgebunden erfolgen und Investmentfonds oder ETFs einbeziehen.
Vorhandene Verträge zur betrieblichen Altersversorgung, Holding-Struktur und Firmenvermögen werden gemeinsam betrachtet, mit Steuerberaterin im Team. So entsteht ein Konzept statt eines weiteren Vertrags.
Das Kapital ist nicht wie ein privates Depot jederzeit frei verfügbar. Die Lösung ist bewusst auf die langfristige Versorgung ausgerichtet.
Gewinnlage, Beteiligung, Alter und Planungshorizont müssen zusammenpassen. Deshalb prüfen wir zuerst die wirtschaftliche Sinnhaftigkeit.
Konzept, Beitragshöhe, bestehende Versorgung, Unterlagen und Lohnabrechnung müssen sauber zusammenspielen.
Eine veränderte Gewinnlage, ein Unternehmensverkauf oder ein früheres Ausscheiden sollten bereits bei der Planung berücksichtigt werden.
Was möchten Sie lösen?
Der Check führt nicht automatisch zu einem Neuabschluss. Entscheidend ist, was Ihre Ausgangslage tatsächlich erfordert.
Für Gesellschafter-Geschäftsführer, die ihre persönliche Versorgung erstmals gezielt aus der GmbH heraus aufbauen möchten.
Für Geschäftsführer, die bereits eine Versorgung besitzen und klären möchten, ob Vertrag, Unterlagen und Abrechnung zusammenpassen.
So geht es weiter
Wir sprechen gemeinsam über Ihre GmbH, Ihr Versorgungsziel und vorhandene Verträge.
Wir prüfen vorhandene Unterlagen oder planen, wie eine Unterstützungskasse wirtschaftlich passend neu aufgebaut werden kann.
Wenn Sie sich für die Umsetzung entscheiden, begleiten wir die Einrichtung und koordinieren die notwendigen Schritte mit den beteiligten Ansprechpartnern.
Persönliche Begleitung
Ihr Ansprechpartner
Von der ersten Einordnung bis zur Umsetzung sprechen Sie persönlich mit mir. Ich verbinde die wirtschaftliche Situation Ihrer GmbH mit Ihrer Versorgung und einer verständlichen Entscheidungsgrundlage.
Google-Rezension, Auszug
„Die Zusammenarbeit ist angenehm und er erklärt alles so, dass auch jemand, der nicht aus dem Finanzbereich kommt, die Konzepte direkt versteht.“
Google-Rezension, Auszug
„Man merkt sofort, dass hier echte Kompetenz dahintersteckt. Keine leeren Versprechen, sondern Substanz.“
Google-Rezension, Auszug
„Besonders schätze ich, dass komplexe Themen verständlich erklärt werden und man merkt, dass er sich intensiv mit den individuellen Zielen beschäftigt.“
Strategie und Klarheit
Die verschiedenen Themen wurden zu einer verständlichen Gesamtstrategie verbunden. Dadurch entstanden Klarheit, Struktur und ein System für die persönlichen Ziele.
Vertrauen von Anfang an
Vertrauen, fachliche Kompetenz und verständliche Erklärungen prägten die Zusammenarbeit von Anfang an.
Strukturierte Umsetzung
Das Konzept wurde nachvollziehbar erklärt. Besonders positiv waren die strukturierte Umsetzung, die Erreichbarkeit und der Service danach.
Komplexes verständlich erklärt
Komplexe Themen wurden verständlich erklärt. Die Zusammenarbeit wurde als fachlich kompetent, menschlich und angenehm erlebt.
Unternehmerisch gedacht
Marcel spricht die Sprache von Unternehmern, denkt strategisch und vermittelt Sicherheit. Die Zusammenarbeit wird regelmäßig weiterempfohlen.
Individuell und verständlich
Die Beratung war unkompliziert, verständlich und auf die persönliche Situation zugeschnitten. Dadurch entstand viel Klarheit.
Zuverlässige Zusammenarbeit
Von Anfang an überzeugten die zuverlässige und professionelle Betreuung sowie eine jederzeit angenehme und unkomplizierte Kommunikation.
Persönlicher Austausch
Gemeinsam klären wir, wie Ihre GmbH Ihr Privatvermögen stärken kann.
Persönlichen Versorgungs-Check anfordernHäufige Fragen
Besonders prüfenswert ist sie für beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer mit mindestens 50% Beteiligung, einem längeren Planungshorizont und nachhaltig planbaren GmbH-Gewinnen. Die 50.000€ Gewinn sind dabei unsere wirtschaftliche Orientierung, keine gesetzliche Grenze.
Ja. Wir prüfen, ob Vertrag, Versorgungsunterlagen und Lohnabrechnung zusammenpassen und ob Weiterführung, Anpassung, Beitragsfreistellung oder eine Ergänzung sinnvoll sein kann.
Das lässt sich nicht seriös mit einem Pauschalbetrag beantworten. Maßgeblich sind Versorgungsziel, Alter, Angemessenheit, Gewinnstabilität und Liquidität der GmbH. Im Check wird deshalb eine tragfähige und nicht einfach eine maximal mögliche Beitragshöhe eingeordnet.
Kosten hängen vom gewählten Konzept, Versorgungsträger und Beitrag ab. Vor einer Umsetzung sollten Abschluss-, Vertrags- und Verwaltungskosten konkret ausgewiesen werden. Eine belastbare Zahl ist erst nach der individuellen Berechnung möglich.
Die Versorgung ist langfristig gebunden, spätere Leistungen werden grundsätzlich steuerlich behandelt und es entstehen Vertrags- sowie Verwaltungskosten. Außerdem müssen Zusage, Beitrag und wirtschaftliche Situation dauerhaft zusammenpassen. Genau deshalb gehören Nachteile vor und nicht erst nach der Entscheidung auf den Tisch.
Das Alter allein führt nicht automatisch zu einer Absage. Bei hohem und stabilem Gewinn kann eine individuelle Prüfung weiterhin sinnvoll sein. Ein längerer Zeithorizont schafft allerdings regelmäßig mehr wirtschaftlichen Spielraum.
Bei beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern gelten für die steuerliche Anerkennung einer betrieblichen Altersversorgung erhöhte Anforderungen. Bei einer rückgedeckten Unterstützungskasse können insbesondere eine klare Vereinbarung sowie Angemessenheit, Erdienbarkeit, Probezeit und Fremdvergleich relevant sein. Welche Kriterien tatsächlich greifen, hängt von der Finanzierung und der konkreten Ausgestaltung ab. Im Versorgungs-Check ordnen wir Ihre GmbH, Gewinnlage, Beteiligung und bestehende Versorgung ein und zeigen, welche Punkte vor einer Umsetzung fachlich geklärt werden müssen.
Das lässt sich für beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer nicht pauschal versprechen. Beteiligung, Stimmrechtsmacht und konkrete Ausgestaltung sind entscheidend. Im Gespräch wird deshalb offen geklärt, welcher Schutz tatsächlich besteht und wo Grenzen liegen.
Bei beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern werden für die steuerliche Anerkennung regelmäßig Wartezeiten nach Unternehmensgründung und nach Dienstantritt herangezogen. Welche Fristen im Einzelfall greifen, hängt von der konkreten Ausgestaltung und der Finanzierung ab. Im Versorgungs-Check ordnen wir ein, ob Ihre Konstellation diese Anforderungen erfüllt.
Die betriebliche Altersvorsorge für Geschäftsführer einer GmbH läuft in der Praxis meist über betriebliche Altersversorgung oder Unterstützungskasse. Welcher Weg passt, hängt von Beteiligung, Gewinnlage, Alter und vorhandenen Verträgen ab und nicht vom Produkt. In der GGF-Versorgung wird deshalb zuerst die Ausgangslage geprüft und erst danach der Durchführungsweg gewählt.
Nein. Unser Schwerpunkt liegt auf Unterstützungskassen und der Einordnung bestehender Lösungen. Neue Pensions- oder allgemeinen Versorgungszusagen gestalten wir nicht.
